調(diào)查顯示，目前 85% 的金融機構未能對人工智能（AI）相關風險實施充分管控。AI 技術雖為提升內(nèi)控與外部審計效率帶來了突破性機遇，但同時也是一把雙刃劍，存在被用作犯罪工具的風險。對此，韓國金融監(jiān)督院決定全新制定 AI 相關指導方針與管理細則，推動金融機構更為穩(wěn)健、負責任地引入和運用 AI 技術。此舉被解讀為填補 AI 技術應用激增背景下監(jiān)管空白的實質性舉措。

韓國金融監(jiān)督院于 15 日宣布，將制定金融領域 《人工智能風險管理框架》，把保障金融機構穩(wěn)健運用 AI 的 “治理原則” 予以細化明確。

當前，AI 風險不僅可能對產(chǎn)業(yè)、社會整體及金融消費者造成重大影響，AI 技術故障損害金融穩(wěn)定的擔憂也日益加劇，然而金融機構在 AI 治理與風險管理方面的工作仍存在明顯不足。

金融監(jiān)督院去年 4 月對 118 家金融機構開展全面調(diào)查，結果顯示，僅有 5 家銀行（占比 25%）、4 家保險公司（占比 7.5%）、1 家證券公司（占比 2.7%）設立了 AI 相關決策機構。約 85% 的金融機構尚未制定 AI 倫理準則、風險管理標準等相關規(guī)范。

為此，金融監(jiān)督院以 “創(chuàng)新與責任并重” 為原則，出臺了指導性的自愿遵循細則，助力金融行業(yè)穩(wěn)健應用 AI 技術。金融機構需構建相應治理體系，包括設立負責 AI 風險管理等事務的決策機構與專職部門。

決策機構的主席需定期向首席執(zhí)行官匯報，確保能夠清晰掌握與 AI 相關的業(yè)務規(guī)劃、發(fā)展戰(zhàn)略及潛在風險等情況。同時，金融機構還需制定 AI 風險管理規(guī)定、細則等內(nèi)部制度，并編制具體的業(yè)務操作手冊。

除此之外，金融機構需履行遵守金融及 AI 相關法律法規(guī)的義務，明確員工對 AI 相關最終決策承擔的責任；借助標準化手冊對 AI 從引入到應用的全流程進行管理，厘清各部門的職責邊界。

為實現(xiàn)對風險的系統(tǒng)化管控，金融機構需構建基于 “風險導向法”的綜合評估體系。該體系需以金融 AI 七大原則中的量化指標為基礎進行設計，并將原則落實所需的核心要素納入評估項目，從而完成對各類 AI 服務的風險分級。

值得注意的是，依據(jù)《AI 基本法》，對于信貸審批等可能影響個人義務與權利的高影響 AI 應用，無論其風險評級如何，均需劃歸為高風險服務類別。

金融機構需根據(jù)風險等級實施差異化管控措施，針對超高風險 AI 應用，需履行風險控制流程，例如重新審核其上線可行性。金融監(jiān)督院計劃通過舉辦說明會、座談會等形式充分征集各方意見，于今年季度敲定并正式實施《人工智能風險管理框架》最終版本。

金融監(jiān)督院表示：“我們將通過推廣實踐案例、開展機構落實情況檢查等方式，全力推動 《人工智能風險管理框架》 所要求的治理機制、風險管理及風險控制流程，切實融入金融機構的內(nèi)部控制體系?！?/span>